O upadłości konsumenckiej z pewnością słyszała większość osób. Praktycznie co chwile słyszy się, że ktoś ją ogłasza i bankrutuje. Upadłość konsumencka dotyczy przeważnie zwykłych ludzi, którzy do pewnego momentu radzili sobie ze spłatą swoich zobowiązań. Czasem zdarza się też tak, że ogłaszają ją ludzie z pozoru zamężni. Czym tak właściwie jest upadłość konsumencka i jak się ją ogłasza?

Czym jest upadłość konsumencka?

Najprościej mówiąc, jest to postępowanie w sądzie, które skierowane jest tylko do osób prywatnych, które są niewypłacalne. W momencie, gdy konsument nie jest w stanie spłacać swoich zobowiązań finansowych, bo np. jego wynagrodzenie jest zbyt niskie lub z powodu choroby nie może pracować, ma prawo ogłosić upadłość. Celem ogłoszenia upadłości jest przede wszystkim oddłużenie z całego lub też części zadłużenia. Daje to szansę kredytobiorcy, aby wyszedł na prostą i zaczął „nowe życie” wolne od wezwań do zapłaty i komorników, którzy pukają do drzwi.

Do kogo skierowana jest upadłość konsumencka?

Jak już wspomnieliśmy, upadłość konsumencką mogą ogłosić osoby prywatne, które nie prowadzą działalności gospodarczej oraz nie są częścią spółki. Aby to zrobić, dłużnik musi wnieść sprawę w sądzie. Wniosek może złożyć on, a także jego wierzyciel, któremu dłużny jest pieniądze. Podczas sprawy w sądzie dłużnik musi udowodnić swoją niewypłacalność oraz to, że nie jest w stanie spłacić całego lub części swojego długu.

Dłużnik może skorzystać z pomocy kancelarii prawnej, która poprowadzi go przez cały proces ubiegania się o ogłoszenie upadłości i tym samym zwiększy jego szansę na wyrok, który będzie korzystny dla dłużnika. Podczas rozprawy sąd decyduje o tym, czy umorzona zostanie jedynie część długu, czy jego całość. Może także nakazać sprzedanie mienia w celu uregulowania zadłużenia. Oznacza to, że możemy być zmuszeni wyrokiem sądu do tego, aby sprzedać auto lub mieszkanie.

Upadłość konsumencka – konsekwencje

Osoba, która ogłosiła upadłość konsumencką, może odetchnąć z ulgą jednak czy do końca? Niestety musi się on także liczyć z konsekwencjami swoich decyzji. Jeśli konsument np. bezpodstawnie rzuci swoją pracę zarobkową, może dać pretekst do tego, aby umorzyć całą sprawę. Przez to niemożliwe będzie oddłużenie w przyszłości.

Dobrą wiadomością jest to, że konsument zostaje skreślony z rejestru KRD, co daje mu pewnego rodzaju „nowy start”.

Osoba z ogłoszoną upadłością konsumencką traci także prawa do zarządzania swoim majątkiem, który zostaje przekazany syndykowi.

Alternatywa dla upadłości konsumenckiej

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej powinno być dla dłużnika ostatecznością. Zanim się na to zdecydujesz, zastanów się na tym, jak możesz spłacić swój dług. Podejmij negocjacje z wierzycielem i zasięgnij porady doradcy https://splatapozyczek.pl/kredyt-oddluzeniowy/. Gdy widzisz, że nie radzisz sobie z długami, reaguj jak najszybciej. Ubiegaj się o konsolidację lub kredyt oddłużeniowy. Jeśli w odpowiednim czasie weźmiesz sprawy w swoje ręce, to masz duże szanse na to, że wyjdziesz z długów bez ogłaszania upadłości.

Brak umowy o pracę bardzo często przekreśla nasze starania o pożyczkę w banku. Jednakże pomimo posiadania innej formy zatrudnienia, wciąż mamy szansę na dodatkową gotówkę. Z rozwiązaniem przychodzą nam instytucje pozabankowe, które akceptują także inne formy zatrudnienia.

Jakie formy zatrudnienia są akceptowalne?

W trakcie starania się o kredyt w banku umowa o pracę jest wręcz niezbędna. To dzięki niej instytucja finansowa ma pewność, że pożyczkobiorca jest wypłacalny i nie będzie miał problemów ze spłatą zatrudnienia.

Niestety nie każdy z nas ma możliwość podjęcia pracy na ten rodzaj umowy. Wiele firm wciąż stosuje umowę o dzieło bądź zlecenia. Dlatego też spora część klientów sięga po pożyczki na umowę o działo oferowane przez instytucje pozabankowe, nie ze względu na zadłużenia, czy złą historię kredytową, ale właśnie przez posiadanie umowy cywilnoprawnej.

Firmy udzielające pożyczek mają znacznie mniej restrykcyjne przepisy dotyczące udzielania pożyczek. Ciągłość dochodów może być uzyskiwana z różnych źródeł. Przeważnie będą to:

• umowa o pracę na czas określony lub nieokreślony
• umowa o dzieło
• umowa zlecenie
• samozatrudnienie
• pozarolniczą działalność gospodarczą

Ponadto niektóre firmy pożyczkowe udzielają zgody także w przypadku takich świadczeń, jak:

• renta/emerytura
• stypendium socjalne lub naukowe
• świadczenia socjalne
• świadczenia 500+
• alimenty

Żeby sprawdzić, czy nasze źródło dochodu kwalifikuje się do uzyskania pożyczki, warto sprawdzić warunki dostępne w danej instytucji. Tak naprawdę wiele zależy od wewnętrznych przepisów i tego, co jest uznawane za stałe źródło dochodu, a co nie jest.

Jednakże w większości przypadków mamy szansę na otrzymanie pożyczki, kiedy nie jesteśmy zatrudnieni na umowę o pracę. Pamiętajmy jednak o jednym szczególe: stałe źródło dochodu nie oznacza, dobrej zdolności kredytowej.

Zdolność kredytowa a umowa cywilnoprawna

Stałe źródło dochodu jest niewątpliwie jednym z najważniejszych aspektów, które pomagają nam w uzyskaniu pożyczki. Jednakże są one tylko częścią czynników branych pod uwagę przy ocenianiu zdolności kredytowej.

Żeby ją określić, instytucja finansowa skupia się między innymi na naszej historii kredytowej i tym, w jakim wieku jesteśmy, jaki jest nasz stan cywilny, a nawet status mieszkaniowy.

Nie obawiajmy się jednak o naszą zdolność, jeżeli składamy wniosek na chwilówkę z krótkim terminem spłaty. Zasady obowiązujące w takich instytucjach są luźniejsze, aniżeli ma to miejsce w bankach. Trochę bardziej surowe kryteria występują przy pożyczkach ratalnych, aczkolwiek są one wciąż bardziej ogólnodostępne aniżeli kredyty.

I właśnie z tego powodu dobrze jest samemu przeanalizować swoje zdolności finansowej. Dotyczy to przede wszystkim chwilówek z termin spłaty 30 dni. Nawet jeżeli uda nam się dostać wysoką kwotę, to czy będziemy potem w stanie ją spłacić? Warto dopasować pożyczkę do wysokości swoich dochodów. Dzięki temu unikniemy zbędnych kłopotów i stresu.

Pożyczka w parabanku jest ratunkiem dla osób, które potrzebują dodatkowej gotówki, a nie pracują na umowę o pracę. Warto przyjrzeć się poszczególnym ofertom, aby znaleźć najlepszą dla siebie promocję i podreperować swój domowy budżet.

Przez internet możemy załatwić szereg różnych rzeczy. Od opłacenia rachunków, przez zamówienie interesujących nas towarów, po uzyskanie kredytu czy pożyczki. Z pomocą internetu, mamy możliwość założenia również karty kredytowej. W jaki sposób ją uzyskać, do tego całkowicie online?

Karta kredytowa daje nam szereg możliwości. Obecnie możemy wykorzystywać ją zarówno do płatności bezgotówkowych. A więc takich, które dokonujemy w punktach usługowo-handlowych. Jak również do płatności za zakupy wykonywane przez internet w portalach aukcyjnych, czy sklepach internetowych. Według najnowszych danych udostępnionych przez portal Porfel24 Finanse, co raz więcej kart kredytowych umożliwia również wykonywanie przelewów z karty czy wypłaty gotówki z bankomatów.

Czy kartę kredytową możemy otrzymać przez internet?

Decydując się na założenie karty kredytowej, możemy skorzystać z udogodnień, jakie daje nam internet. Większość banków umożliwia uzyskanie takiej karty kredytowej przez internet. Dzięki takiej możliwości nie musimy wychodzić z domu, aby otrzymać kartę kredytową. Niektóre banki wymagają jednak podpisanie umowy w najbliższej placówce bankowej, jeśli już otrzymamy pozytywną opinię o przyznaniu karty kredytowej.

Od czego zacząć?

Oczywiście pierwszym krokiem będzie złożenie wniosku o kartę kredytową. Na rynku usług finansowych mamy szereg różnego rodzaju ofert. Decydując się na założenie karty kredytowej, warto wziąć pod uwagę głównie koszty miesięczne. Tylko nieliczne banki oferują bezpłatne utrzymanie karty kredytowej. Większość z nich wiąże się ze stałą opłatą miesięczną. Niekiedy można jej uniknąć, jeśli będziemy spełniać określone warunki ustanowione przez bank. W przypadku kart kredytowych mówią one najczęściej o tym, by dokonać określonej liczby transakcji w danym miesiącu. Jeśli wywiążemy się z tego warunku, bank nie naliczy nam opłaty miesięcznej.

Dodatkowe bonusy

Niektóre karty kredytowe umożliwiają skorzystanie z dodatkowych bonusów oraz promocji. Najbardziej popularne to Citi Specials (Citi Handlowy) czy Mam Bonus (BNP Paribas). Korzystając z karty kredytowej tych banków i przynależąc do konkretnych programów, możemy uzyskiwać rabaty w wielu punktach handlowych oraz usługowych. A więc zarówno w sklepach, kinach czy restauracjach.

Zakładamy kartę kredytową przez internet

Jeśli wypatrzyliśmy dla siebie już odpowiednią kartę kredytową, to kolejnym krokiem będzie złożenie wniosku przez internet. Tu oczywiście przydadzą nam się nasze dane, najczęściej te znajdujące się na naszym dowodzie osobistym. Niektóre banki posiadają w pełni zautomatyzowane wnioski, które prowadzą klienta krok po kroku, informując go, co ma po kolei zrobić. Od podania danych, po przesłanie zdjęcia dowodu osobistego. Niektóre jednak stosują tzw. krótki formularz, po którego wysłaniu kontaktuje się z nami pracownik banku i przeprowadza nas przez proces rejestracji i weryfikacji danych. W obu tych przypadkach nie obędzie się bez przesłania dokumentu, na podstawie którego bank oceni naszą zdolność kredytową. Na tej podstawie, bank będzie mógł wydać pozytywną opinię o wydaniu karty oraz ustalić maksymalny limit kredytowy karty. Uzależniony on będzie w głównej mierze, od wysokości uzyskiwanych dochodów.

Po podpisaniu umowy, która w zależności od banku może zostać podpisana elektronicznie, lub w najbliższej placówce, bank przystąpi do udostępnienia nam karty kredytowej. W większości przypadków, w ciągu maksymalnie 7 dni wysyłana jest drogą pocztową na nasz adres zamieszkania.